How Top Up SIP Work: टॉप अप एसआईपी भी म्यूचुअल फंड्स में मिलने वाली एक सुविधा है, जिसके जरिए आप अपनी मौजूदा SIP में हर साल कुछ न कुछ बढ़ोत्तरी कर सकते हैं।
SIP Top-Up Calculator: म्यूचुअल फंड (Mutual Fund) में सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिए निवेश बेहद पॉपुलर हैं। सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) लंबी अवधि में अपनी दौलत बढ़ाने के लिए निवेश का एक बेहतर उपाय हैं। इसमें हर महीने एक तय राशि निवेश करना होता है जो म्यूचुअल फंड स्कीम में लगाया जाता हैं। वहीं टॉप अप एसआईपी (Top-Up SIP) भी म्यूचुअल फंड्स में मिलने वाली एक सुविधा है, जिसके जरिए आप अपनी मौजूदा SIP में हर साल कुछ न कुछ बढ़ोत्तरी कर सकते हैं। यह बढ़ोतरी या तो एसआईपी अमाउंट का कुछ फीसदी हो सकती है या फिर कोई तय राशि भी हो सकती हैं।एडवाइजर भी सलाह देते हैं कि आमदनी बढ़ने के साथ टॉप अप लेना एक समझदारी वाला विकल्प हैं।जैसे-जैसे आपकी फाइनेंशियल स्थिति सुधरती है या सैलरी में बढ़ोतरी होती है, आप हर साल निवेश बढ़ा सकते हैं।
यह कम रिस्क के साथ लंबी अवधि में अपनी दौलत बढ़ाने के लिए निवेश का एक बेहतर उपाय है।एक्सपर्ट एसआईपी को निवेश का सुरक्षित जरिया मानते हैं, जिसमें एक मुश्त रकम ब्लॉक करने की बजाए मंथली बेस पर निवेश का विकल्प मिलता है।इसलिए बाजार में अगर किसी तरह का रिस्क होता है तो उससे सुरक्षा मिलती रही है।इसमें आप समय समय पर अपने निवेश का आकलन कर सकते हैं और उस हिसाब से एसआईपी टॉप अप या एसआईपी पॉज का भी विकल्प ले सकते हैं।
SIP टॉप-अप का फायदा: कैलकुलेशन
इसे एक उदाहरण से समझ सकते हैं। 35 साल के मुकेश ने अपनी बेटी की शादी के लिए अगले 20 साल तक हर महीने 10,000 रुपये एसआईपी का विकल्प चुना है। उन्होंने जब इक्विटी म्यूचुअल फंड के रिटर्न चार्ट की स्टडी की तो देखा कि ऐसे कई फंड हैं, जिन्होंने पिछले 15 से 20 साल के दौरान लगातार 12 से 15 फीसदी या इससे ज्यादा रिटर्न दिया है। उन्होंने महंगाई को देखते हुए अपने निवेश पर अनुमानित रिटर्न 12 फीसदी माना है। वहीं उन्होंने तय किया कि हर साल इनकम में जो भी इजाफा होगा, उसका 10 फीसदी एसआईपी टॉप अप में लगा देंगे।अब इसका फायदा कैलकुलेशन से समझ सकते हैं।
केस-1: रेगुलर SIP
मंथली SIP: 10,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
कुल निवेश: 24 लाख रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 99.91 लाख रुपये
फायदा: 25.91 लाख रुपये
केस-2: SIP टॉप-अप
शुरूआती मंथली निवेश: 10,000 रुपये
अवधि: 20 साल
अनुमानित रिटर्न: 12 फीसदी
हर 1 साल पर 10% टॉप अप: 1000 रुपये
कुल निवेश: 68.73 लाख रुपये
20 साल बाद SIP वैल्यू: 1.95 करोड़ रुपये
फायदा: 1.27 करोड़ रुपये
टॉप-अप SIP से आपको क्या मिला?
इस कैलकुलेशन में आप देख सकते हैं कि एसआईपी टॉप अप कराते हैं तो 20 साल बाद निवेश की कुल वैल्यू करीब 2 करोड़ रुपये होगा, जबकि आपके द्वारा किया गया कुल निवेश करीब 69 लाख रुपये हैं।इस लिहाज से आपको 1.27 करोड़ के करीब फायदा हुआ।जबकि रेगुलर एसआईपी में 20 साल बाद आपको करीब 1 करोड़ रुपये मिलेंगे, जो आपके द्वारा किए गए 24 लाख के निवेश से करीब 76 लाख ज्यादा हैं।
दूसरा यह कि अगर आपने 20 साल बेटी की शादी के लिए 1 करोड़ जुटाने की योजना बनाई है तो आपका यह गोल तो समय के पहले ही पूरा हो जाएगा।अगर नहीं तो 20 साल बाद आपको टारगेट से डबल फंड मिल जाएगा।
रेगुलर एसआईपी में वेल्थ गेन: 76 लाख रुपये
टॉप अप एसआईपी में वेल्थ गेन: 1.27 करोड़
—भरतकुमार सोलंकी, वित्त विशेषज्ञ
